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2024年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题解析

日期: 2024-05-13 14:30:59 作者: 彭万里

乐考网今日整理了一些练习题供大家参考,各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度,各位小伙伴要加油哟!

1、银行提供的( )必须有风险揭示的内容。【多选题】

A.影响客户投资决策的材料

B.投资产品介绍

C.客户投资情况的评估

D.相关的行业市场知识材料

E.客户投资情况的分析

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定,商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料(选项A正确),商业银行销售的各类投资产品介绍(选项B正确),以及商业银行对客户投资情况的评估和分析(选项CE正确)等,都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确,确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

2、在代销金融投资产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品,这是客观性原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在代销金融投资产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品,这是适当性原则。客观性原则要求在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

3、所谓的时间管理,是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源,以达到工作和生活的目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:所谓的时间管理,是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源,以达到工作和生活的目标。

4、下列不属于理财产品开发主体信息的是( )。【单选题】

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

正确答案:D

答案解析:产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体,以及相关主体收费情况。选项D:银行理财产品,是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,属于商业银行综合理财服务的一部分。

5、商品及衍生品类理财产品的收益表现往往体现出较大的波动性,风险较大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:相比于股票和债券投资,商品及衍生品投资市场较为分散,且具有高波动性、高杠杆等特点,因此,这类理财产品的收益表现往往也体现出较大的波动性,风险较大。

6、接收名片应注意的事项有( )。【多选题】

A.必须起身接收名片

B.应用双手接收

C.接收的名片应该在上面作标记或写字

D.接收的名片可以来回翻看

E.不要将对方的名片遗忘在座位上

正确答案:A、B、E

答案解析:接收名片:(1)必须起身接收名片(选项A正确);(2)应用双手接收(选项B正确);(3)接收的名片不要在上面作标记或写字(选项C错误);(4)接收的名片不可来回摆弄(选项D错误);(5)接收到名片时,要认真地看一遍,熟悉对方的姓名、职务等;(6)不要将对方的名片遗忘在座位上,或存放时不注意落在地上(选项E正确)。

7、开放式基金的流动性很好,特别是货币市场基金,通过申购赎回的方式实现。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:开放式基金通过申购和赎回实现转让,流动性强,但须支付一定的手续费。不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账,债券型基金一般为T+2或T+3到账,而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

8、在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:金融市场的特点:(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。 (2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致,同种商品在不同市场将遵循一价原则。 (3)市场交易活动的集中性。在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的,通常有固定的交易场所和无形的交易平台。 (4)交易主体角色的可变性。在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。一般来说,企业通常是资金的短缺方,往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金盈余方,往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候,这时它就成为资金的供应者,家庭或个人也可能成为资金的需求者。

9、商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,且可以自行调整收费标准和收费方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条 商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定,需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时,应将有关情况及时告知客户;除非在相关协议中另有约定,商业银行根据业务发展和投资管理情况,需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时,应获得客户同意。

10、李先生向银行贷款30万元,期限为2年,年利率为4%,则按单利和复利计算,李先生在2年后应归还银行的金额分别是()万元。【单选题】

A.32;34

B.32.4;32.45

C.30;32.45

D.32.4;34.8

正确答案:B

答案解析:本题考查单利终值和复利终值的计算。已知现值PV=30,期数n=2,利率r=4%,单利终值:FV=PV(1+n×r)=30×(1+2×4%)=32.4(万元);复利终值:(选项B正确)。

以上就是小编整理的一些练习题,小伙伴要多多练习同时不要抱着侥幸心理,也不要给自己太大的压力,相信只要踏踏实实的复习就一定能通过。祝大家能够顺利通过考试!


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